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揭密銀行卡欺詐病態(tài)內(nèi)幕


?nn  “您于06年10月10日用工商銀行信用卡發(fā)生一筆5860元的交易,查詢電話8888887……”,在銀行卡詐騙的諸多騙術曝光之后,大家基本都把收到這樣的短信當作笑談。nn  但除了這些劣質(zhì)的騙術,你還可能遭遇難以察覺的銀行卡事故,比如此文記載的一些常見場景,我們每個人至少都會親歷一二,別不在意!那么,首先讓專家來解釋一個老問題:銀行卡到底安全嗎?nn  銀行卡安全嗎?nn  案例:nn  記者經(jīng)過舉報者指點,在百度貼吧里輸入“銀行卡”三個字,出現(xiàn)的搜索結果讓人觸目驚心,到處充斥著辦理銀行卡、盜取網(wǎng)銀的技術,甚至是販賣制造銀行卡設備的帖子,并都留有OICQ聯(lián)系方式。nn  記者匿名混在這個由盜竊網(wǎng)銀高手、洗錢專家和居心叵測地尋找專家的人組成的OICQ群里10天,幾次發(fā)現(xiàn)有號稱是XX銀行的工作人員的網(wǎng)友出入。他們或詳細或模糊地介紹自己的工作性質(zhì)和所在銀行,希望在這個群里找到合作伙伴。經(jīng)常是兩個人談得投契后,就互相加彼此為OICQ好友,單獨溝通合作細節(jié)去了。 nn  這些自稱是銀行工作人員的網(wǎng)友,自報的工作單位幾乎囊括了目前的幾大銀行。假如他們是真的,那他們比普通犯罪分子更容易取得用戶的賬號、身份證及密碼,更加清楚賬戶上的余額有多少、哪個才是目標,更容易將犯罪活動做得滴水不漏。這也就不難理解,為什么每次有銀行的工作人員加入該群,都受到大家的熱烈歡迎了。nn  記者看到這些時,除了想看緊自己錢包里的幾張銀行卡外,不作他想。nn  《錢經(jīng)》:通過這個案例,可以看到目前做偽卡、盜取網(wǎng)銀資料等犯罪行為相當猖獗,老百姓在使用這些電子支付手段時似乎感覺越來越不安全了。nn  潘辛平:信用卡欺詐、網(wǎng)銀盜竊等金融犯罪行為是世界性的一個難題,國外甚至有很多專門從事電子金融欺詐、盜竊的組織。隨著信用卡在國內(nèi)越來越普及,暴露出來的問題會更多。nn  應該看到現(xiàn)在國內(nèi)的銀行為防止信用卡詐騙已經(jīng)做了很多的工作。 nn  我一個同事跟我講:在“十一”長假期間,她去外地用信用卡消費了兩筆大單子,結果回來買機票的時候發(fā)現(xiàn)刷不通了。打電話問銀行,銀行說因為發(fā)現(xiàn)兩筆異常交易,又沒聯(lián)系到你本人(打電話關機),為了防止可能的風險,就把卡先停了。nn  這表明銀行后臺系統(tǒng)在實時的監(jiān)控用戶端行為,一旦發(fā)現(xiàn)異常交易行為(與你平常的交易區(qū)域和交易習慣不同),就會打電話驗證,防止偽卡在進行消費,避免客戶資金損失。nn  此外,現(xiàn)在很多銀行都可以隨時按客戶要求調(diào)整信用額度,當然不能超過最高限額。這樣在平時你可以申請調(diào)低透支額度,如果遇到出差、出國等情況,再調(diào)高透支額度,這樣即使遭受偽卡欺詐,損失也比較小。nn  《錢經(jīng)》:那些信用卡大盜們都是用什么手段攫取用戶資金的?nn  潘辛平:方法很多,可稱得上是道高一尺、魔高一丈。在技術上制作偽卡非常容易,就是一張磁條而已,最關鍵的一步就是盜取用戶的資料信息。竊取用戶資料信息的途徑有的是從銀行,有的是從幫助銀行處理信息的公司,還有的直接從用戶自己。nn  講一個盜竊組織常用的“開黑店”的做法:開一個店鋪,和銀行卡組織簽訂協(xié)議。用戶到店鋪消費刷卡,第一次輸入密碼信息,但刷卡不通,這時候已經(jīng)把你的銀行卡信息復制了,包括密碼、磁條碼。再換一個機器重刷一次,這臺機器才是和銀聯(lián)相聯(lián)的正常的機器。你在這次刷卡消費的過程中,所有的資料信息就被盜竊組織輕而易舉的獲取了,然后他們制作偽卡去交易,都會得到承認。nn  《錢經(jīng)》:聽起來確實是挺危險的,那用戶該怎么辦?nn  潘辛平:要養(yǎng)成良好的用卡習慣,不要把信用卡隨便的借給別人使用。要及時核實對賬單上的每一筆消費。而且要經(jīng)常刷卡,這樣銀行才能了解你通常的用卡情況,在發(fā)生異常交易的時候會打電話進行驗證。nn  現(xiàn)在有簽名和密碼兩種驗證用戶身份的方式。密碼卡似乎在使用上更安全,但要注意,竊賊在盜取用戶信息的時候往往將密碼一起盜取了,就如我剛才提到的那種“開黑店”的辦法就可以做到。相比密碼卡,簽名卡在法律意義上顯得更安全一些。如果竊賊用偽卡消費,使用假簽名蒙混過關,那么持真卡的用戶就可以去找銀行,拒絕還款。但如果是密碼卡,那么偽卡只要密碼通過了,用戶就得承擔全部損失。美國的銀行卡條例就有這樣的規(guī)定:只要簽名不是持卡人自己的,那么當被偽卡詐騙時,持卡人最多只承擔50美元的損失,其他的損失由銀行和商戶分擔。nn  《錢經(jīng)》:除了信用卡以外,網(wǎng)銀安全問題也暴露得越來越多,前段時期“網(wǎng)銀受害者聯(lián)盟集體維權”事件就鬧得沸沸揚揚。nn  潘辛平:在美國,網(wǎng)銀欺詐比偽卡欺詐更嚴重。因為使用網(wǎng)銀以前都不需要密碼,知道姓名和卡號就行。后來才逐漸的要求加上密碼、社會保險號等。nn  網(wǎng)銀用戶最好要使用數(shù)字證書,數(shù)字證書是你網(wǎng)上的身份證和電子認證,它保存在一個類似我們經(jīng)常用的U盤一樣的東西上,當你使用網(wǎng)上銀行的時候把它插到計算機上,你和網(wǎng)上銀行之間進行數(shù)字身份證確認。用了數(shù)字證書,即使竊賊知道你的卡號、用戶名,也不能進行網(wǎng)上交易。nn  《錢經(jīng)》:面對越來越多的信用卡欺詐和網(wǎng)銀盜竊案件,在法律上我們都是怎0
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