今天我講的主題是關(guān)于虛擬貨幣犯罪案件的預(yù)警，我大概從幾個(gè)方面給大家簡(jiǎn)單介紹一下我講的內(nèi)容。第一，對(duì)犯罪現(xiàn)象的有關(guān)描述，讓大家很清楚什么樣人在用什么樣的手段做什么事情，給大家?guī)?lái)什么樣的損害后果。第二，他們用什么手段進(jìn)行，我們?cè)谌粘Ｉ町?dāng)中，包括在工作當(dāng)中，怎么跟這些經(jīng)濟(jì)違法、犯罪企業(yè)進(jìn)行很有效的隔離和劃分。我們國(guó)家現(xiàn)行法律法規(guī)對(duì)虛擬貨幣，幾大行政管理部門(mén)，比如文化部、商務(wù)部，乃至央行分別的法律法規(guī)里面對(duì)這個(gè)東西怎么界定，我們?cè)趺唇庾x，以及我們從業(yè)人員怎么樣進(jìn)行預(yù)防。如果我們不能把打著這樣旗號(hào)的違法犯罪分子繩之以法，我們的從業(yè)空間就被嚴(yán)重的污染了。
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一、什么是虛擬貨幣
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講之前跟大家說(shuō)一下有關(guān)虛擬貨幣，因?yàn)槲覀冎v一個(gè)現(xiàn)象，在進(jìn)行描述之前，肯定要講它的基本的一個(gè)定義。我們課題組認(rèn)為虛擬貨幣是指高科技中代替實(shí)體貨幣流通的信息流或數(shù)據(jù)流。這個(gè)概念顯然沒(méi)有把它從本質(zhì)上界定為貨幣，用于區(qū)別法定貨幣。
虛擬貨幣目前基本分成三大類，第一大類，就是游戲幣用于購(gòu)買虛擬游戲裝備，我們國(guó)家第一例有關(guān)虛擬財(cái)產(chǎn)保護(hù)的案件就是在朝陽(yáng)。我們國(guó)家的法律對(duì)一個(gè)現(xiàn)象，或者一種法律關(guān)系的規(guī)制是分很多部門(mén)的，并不意味著民事部門(mén)法律里面哪個(gè)判決對(duì)它的認(rèn)定就必然會(huì)成為刑事部門(mén)法里面對(duì)它的當(dāng)然認(rèn)定。盡管，各個(gè)部門(mén)法律是有相互關(guān)聯(lián)性的。所以，這個(gè)刑事部門(mén)對(duì)財(cái)產(chǎn)屬性怎么樣的認(rèn)定，我們還有待進(jìn)一步的研究。從民事方面，我們很早有判決了。
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第二類，比如Q幣，只用于網(wǎng)站的服務(wù)或者商品。大家看到了，這里邊也沒(méi)有講到貨幣屬性，講到的是商品，也講到它運(yùn)用的空間，限定是本網(wǎng)站的服務(wù)或者商品。
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第三類，數(shù)字貨幣。大家可能非常了解的，就是說(shuō)比特幣，是因?yàn)榘l(fā)行量受限而具有一定的價(jià)值，類似于比特幣的數(shù)字貨幣，才是我今天關(guān)注的虛擬貨幣預(yù)警里面著重要講的。前面的游戲幣、Q幣，并不是我的研究范疇。我們國(guó)家文化部、商務(wù)部、人民銀行分別在各自的法規(guī)、法律里邊對(duì)數(shù)字貨幣、虛擬貨幣有一個(gè)立法上的限定，它講的是虛擬幣不同于傳統(tǒng)流通貨幣，只能流通于網(wǎng)絡(luò)世界，我國(guó)人民銀行對(duì)虛擬貨幣沒(méi)有賦予其法律地位，沒(méi)有貨幣的性質(zhì)，不受法律保護(hù)，這里的法律保護(hù)是指保護(hù)貨幣屬性的法律保護(hù)。所以，一定要知道它的法律關(guān)系是民事的那個(gè)層面探討虛擬財(cái)產(chǎn)，還是我們?cè)谥v法定貨幣，因?yàn)檫@樣的性質(zhì)既定了，會(huì)涉及到刑事里面的一個(gè)犯罪客體問(wèn)題。所以，不同的部門(mén)法一定大家要分清，不要說(shuō)，王老師你演講的時(shí)候講不受法律保護(hù)，為什么民事判決不也是法律保護(hù)嗎？?jī)蓚€(gè)層面講這個(gè)問(wèn)題，不同的部門(mén)法，不同的規(guī)制是不一樣的。所以，我們研究的主要是在第三個(gè)層面說(shuō)，就是數(shù)字貨幣因發(fā)行量受限具有一定的價(jià)值，比如比特幣，后面我會(huì)講國(guó)家對(duì)于比特幣怎么規(guī)定的。
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二、虛擬貨幣犯罪案件的犯罪構(gòu)成
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涉及到利用虛擬貨幣、金融犯罪，大概從幾個(gè)維度給大家進(jìn)行描述。第一，犯罪主體，什么樣的一些人在進(jìn)行這樣的一些違法犯罪活動(dòng)，它針對(duì)的犯罪對(duì)象，受侵害的這些被害人是什么樣的一類群體，第三，犯罪結(jié)果是什么樣？第四，采用什么犯罪手段？我本人學(xué)犯罪學(xué)出身，我習(xí)慣從這幾個(gè)維度給大家進(jìn)行解釋。
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（1）犯罪主體。大多我們已經(jīng)破獲的案件，集中發(fā)生在今年，所以這個(gè)案子到現(xiàn)在都沒(méi)有正式的或者一審、二審判決的，大多案件正在進(jìn)行偵查當(dāng)中。這些犯罪嫌疑人，他們學(xué)歷并不高，但是具備互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)知識(shí)和技能，對(duì)于行業(yè)很多新的動(dòng)態(tài)把握的非常到位，甚至很多人瘋狂的就是比特幣的沉迷者，我們講“比特幣粉”，他自己在這個(gè)方面進(jìn)行有關(guān)投機(jī)，或者投資這樣的一些群體。還有一類人，職業(yè)的詐騙犯罪嫌疑人，也就是過(guò)去這些人就是在網(wǎng)絡(luò)空間里邊進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙的，網(wǎng)絡(luò)傳銷的這樣一些人，習(xí)慣于這些人永遠(yuǎn)比我們走的還快。在任何的創(chuàng)新過(guò)程當(dāng)中，他們都會(huì)抓住機(jī)會(huì)，去利用科技創(chuàng)新，或者很多的創(chuàng)新機(jī)會(huì)，帶來(lái)的這樣的一些概念的更迭，給我們普通百姓有一個(gè)新鮮度，有一個(gè)刺激。他抓住這樣的一個(gè)時(shí)機(jī)，他把他用到他的犯罪手段的更迭上面。這一類我們稱之為叫職業(yè)騙子，過(guò)去我研究很長(zhǎng)時(shí)間的金融犯罪，一堆人做資金收益，這個(gè)案件里發(fā)現(xiàn)那個(gè)人的名字，那個(gè)案件也發(fā)現(xiàn)那個(gè)人的名字，這叫職業(yè)犯。這些人學(xué)習(xí)能力強(qiáng)，他現(xiàn)在把他的犯罪成本降到什么程度？我們?cè)瓉?lái)說(shuō)一個(gè)公司要想犯罪，好歹租個(gè)比較排場(chǎng)的，場(chǎng)地大一點(diǎn)的寫(xiě)字樓，搞搞宣傳，印一點(diǎn)會(huì)刊、宣傳冊(cè)，他現(xiàn)在把PPT做好就行了，然后到各大場(chǎng)合宣講，甚至把你帶到香港、澳門(mén)，帶到國(guó)外，帶到很多高檔場(chǎng)所，和很多國(guó)家的首腦合影，一起開(kāi)會(huì)，干嗎呢？就是用這種方式嫁接在最新的這樣一個(gè)創(chuàng)新領(lǐng)域里邊。現(xiàn)在我們都講監(jiān)管嵌入式，其實(shí)他們才是嵌入式，把犯罪嵌入在我們行業(yè)的創(chuàng)新過(guò)程當(dāng)中。
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所以，這些人實(shí)際上是有的時(shí)候我們自己作為行業(yè)主管部門(mén)也好，作為創(chuàng)業(yè)者也好，我們自己都分不太清楚，他也說(shuō)他們是什么大數(shù)據(jù)公司的，區(qū)塊鏈研發(fā)的，專門(mén)經(jīng)營(yíng)各種什么幣的，你會(huì)覺(jué)得，我這個(gè)也是一個(gè)交易平臺(tái)，你那個(gè)也是，大家都是同行，過(guò)來(lái)交流。你不知道把所有的技術(shù)開(kāi)發(fā)能力給到他，成為他犯罪的手段和工具。所以，大家一定要在自己的領(lǐng)域看出哪些人是詐騙的身影，這是犯罪主體方面。
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（2）犯罪對(duì)象。我們一直在試圖研究，為什么現(xiàn)在在互聯(lián)網(wǎng)這樣一個(gè)時(shí)代，高速發(fā)展的時(shí)代，我們更容易上當(dāng)受騙。說(shuō)我們過(guò)去私底下說(shuō)，我跟你借一千塊錢(qián)，你得想我拿這一千塊錢(qián)干嘛？為什么在網(wǎng)絡(luò)，人家把賬號(hào)一給，你就愿意借給人家呢？所以，受害群體有一個(gè)最大的特點(diǎn)，覺(jué)得這是創(chuàng)新的東西，所有的人對(duì)創(chuàng)新有一個(gè)包容度，覺(jué)得創(chuàng)新是好的，但是在創(chuàng)新這里頭，有一些人有別有用心的目的。所以，我們?cè)趨^(qū)分這些方面的時(shí)候，所有百姓防御的警報(bào)的級(jí)別就很低，基本上不怎么去防御它。這樣的一種情況，在這個(gè)領(lǐng)域里面，很多職業(yè)小白，大家又對(duì)創(chuàng)新的東西，認(rèn)識(shí)上恒等于是高附加值的，有暴利空間可尋，為什么拿比特幣做比價(jià)？后面我會(huì)去對(duì)比。所以，在這樣一個(gè)受眾群體里面，很容易上當(dāng)受騙。
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還有一類是什么呢？我們講的“中國(guó)大媽”，特別愿意去理財(cái)，特別愿意讓自己的財(cái)富快速增長(zhǎng)，為了娶兒媳婦，或者嫁姑娘等等這些事情。這些群體心理承受能力非常低，出了事情以后，也是最容易崩潰的。大家看到某亞、某寶案件，其實(shí)這些人占了大頭，他們?cè)谑芎χ?，最容易的就是比如說(shuō)，誰(shuí)給這些人做了背書(shū)，什么行業(yè)監(jiān)管部門(mén)做了背書(shū)，什么專家、學(xué)者做了背書(shū)，政府做了背書(shū)等等。他就不會(huì)像我們這樣的一些專業(yè)人員，大家想的是什么呢？我們要去判斷，我當(dāng)時(shí)的投資為什么是理性做出的，是因?yàn)槲覀冎楞y行都是可以破產(chǎn)的，更甭提什么網(wǎng)貸平臺(tái)了。專業(yè)人士大家有這樣一個(gè)判斷，所以你承受能力強(qiáng)，包容度大。但是這些人是沒(méi)有專業(yè)知識(shí)的，僅有的知識(shí)認(rèn)為必須剛性兌付，所以這是兩個(gè)群體，一個(gè)是有一些互聯(lián)網(wǎng)的專業(yè)知識(shí)，又想去做一些這方面的投資，或者投機(jī)的行為，一些人根本沒(méi)有這方面的專業(yè)知識(shí)，甚至對(duì)金融知識(shí)都不了解。所以，這樣的兩類人容易成為犯罪對(duì)象。
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（3）犯罪結(jié)果。很顯然，往往在極大暴利出現(xiàn)的時(shí)候，大家傾其全部放進(jìn)去，不僅財(cái)富沒(méi)有分籃子放，甚至?xí)Ш芏嗉胰艘黄饋?lái)投，說(shuō)這個(gè)東西一個(gè)月之內(nèi)能翻六倍，把親朋好友的錢(qián)全都拿過(guò)來(lái)，這樣的損失是非常大的。大爺大媽把退休金全部放在這里面，一旦發(fā)生這類事件，那就是血洗，包括養(yǎng)老的、看病的等等。所以，這個(gè)里面犯罪后果非常嚴(yán)重，不是一個(gè)普通的刑事案件，被害人是單一的，而且是對(duì)你進(jìn)行了詐騙很清楚，或者普通的詐騙，當(dāng)面的虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相，這個(gè)有一系列的包裝，基于一點(diǎn)一點(diǎn)的誘惑你，從而導(dǎo)致被害，所以這個(gè)里頭犯罪是這樣的。
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（4）犯罪手段。證據(jù)調(diào)查一般喜歡講“7W”，我們這里只講“4W”，為什么這樣做？在哪里做？怎么去做，它的手段方式，以及它的主體是誰(shuí)去做這個(gè)事情？為什么去做？這些實(shí)施犯罪活動(dòng)的人，他拿什么東西來(lái)比較呢？就是比特幣，比特幣第一次交易價(jià)格不到0.08美分，漲到674美元，這段時(shí)間增值84萬(wàn)倍，從最低點(diǎn)到最高點(diǎn)要100多萬(wàn)倍，所以，只要拿這個(gè)圖給大家看，我相信很多人就會(huì)被誘導(dǎo)的熱血沸騰。這就是一個(gè)對(duì)家的參考的標(biāo)準(zhǔn)，所以這個(gè)是吸引很多不明真相的投資人投資，利用虛擬貨幣進(jìn)行投資提供了一個(gè)溫床。
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三、虛擬犯罪如何發(fā)生
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（1）誰(shuí)在做？這些虛擬貨幣的犯罪人員不是我們做底層技術(shù)研發(fā)，搞各種區(qū)塊鏈研發(fā)等等專業(yè)的從業(yè)人員，而是披著這個(gè)外衣，借著這個(gè)光環(huán)，干犯罪勾當(dāng)?shù)娜?，他并沒(méi)有金融、高科技這些專業(yè)背景，這些人大多是小學(xué)學(xué)歷，比如2016年1月18號(hào)破獲的就叫RMB這個(gè)主犯，他自己創(chuàng)建了人民幣交易平臺(tái)，發(fā)行RMB，一年之間吸收資金兩千多萬(wàn)元。其實(shí)這就是集資詐騙，或者是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)傳銷，是一個(gè)傳銷的工具。所以，我們搞這個(gè)行業(yè)的人，一定要警鐘長(zhǎng)鳴。
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（2）他們?cè)谀睦镒?？?shí)際上非接觸性的犯罪是我們最頭疼的。剛才我講的線下的普通的詐騙，殺人、強(qiáng)奸、搶劫等等都有一個(gè)接觸性，女孩子被人家禍害了，都知道，是面對(duì)面的發(fā)生，所有的特征都能夠描述出來(lái)，但是在網(wǎng)上發(fā)生的犯罪行為就非常麻煩，它是一個(gè)非接觸性的犯罪，線上和線下相結(jié)合的犯罪方式，就是他們犯罪的空間。像做虛擬幣交易盤(pán)，或者金融互助社區(qū)這種方式，只要在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)定交易平臺(tái)，或者金融互助的社區(qū)網(wǎng)站，就可以完成投資進(jìn)出的所有動(dòng)作。另外一種以傳銷形式發(fā)展的可能有一個(gè)線下的地推平臺(tái)，但是線下地推平臺(tái)，你都覺(jué)得你錢(qián)并沒(méi)有存到它這里邊，是存到網(wǎng)上。所以，空間上也給我們?nèi)捅缓θ藸?zhēng)得自己的權(quán)益，或者給抓到嫌疑人帶來(lái)很多的障礙。
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（3）怎么做的？主要有這么幾種模式。其一，單純發(fā)行虛擬貨幣增值的方式。什么意思呢？我理解為親自操刀型，你不是搞比特幣嗎？我搞出幾個(gè)幣來(lái)，這些人自己直接設(shè)立公司發(fā)行虛擬幣，這里邊有很多要素是能夠以假亂真的，比如他也會(huì)讓你去挖礦，購(gòu)買礦機(jī)，也會(huì)讓你按照現(xiàn)行當(dāng)天的比特幣的價(jià)格怎么怎么著。所以，這是直接親自操刀，單純發(fā)行虛擬幣，讓大家形成一種誤判，說(shuō)我這跟比特幣是一樣的。其二，引入國(guó)外的熱門(mén)幣種，做國(guó)內(nèi)的仿盤(pán)，國(guó)外做什么，我就做什么，就是一種很粗暴的方式，直接在中國(guó)也做一個(gè)比特幣的交易平臺(tái)，這是浙江某地爆發(fā)的案件。其三，通過(guò)金融互助的方式，新華網(wǎng)不停在提預(yù)警，我們也在研究，借助金融互助平臺(tái)的這樣一種形式，甚至現(xiàn)在有旅游互助，加上虛擬幣的概念，兩個(gè)合在一起，很多人就中招了，這也是一種方式。其四，金字塔式的傳銷模式，這個(gè)就是現(xiàn)在我們覺(jué)得近期爆發(fā)的比較兇猛的一種，把傳統(tǒng)的網(wǎng)上傳銷模式嫁接上比特幣等等的外衣。這些人學(xué)習(xí)能力很強(qiáng)的，網(wǎng)站上都會(huì)出現(xiàn)區(qū)塊鏈，我們搞金融的很多領(lǐng)導(dǎo)都不知道什么叫區(qū)塊鏈，但是犯罪分子把這些東西做的非常到位，他也要讓他的犯罪手段升級(jí)。所以，保不齊我們哪次會(huì)議旁邊坐的就是犯罪嫌疑人。大家知道不管虛擬幣叫什么名稱，有沒(méi)有價(jià)值，都不重要，只不過(guò)他成為傳銷人員手里一個(gè)工具而已。
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四、國(guó)家現(xiàn)行法律法規(guī)對(duì)虛擬幣的定性
2009年6月份，文化部、商務(wù)部，初次明確網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣的定義。2013年12月5號(hào)，人民銀行五部委發(fā)行的，這個(gè)東西大家一定要引起充分的重視，因?yàn)楸O(jiān)管部門(mén)的地位明顯不一樣，它有一個(gè)關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)控制的在里面，雖然，這個(gè)法律的效力和層級(jí)大家都還在研討。但是我給大家一個(gè)建議，中國(guó)的立法永遠(yuǎn)都是這樣，主管部門(mén)先出來(lái)發(fā)聲，慢慢地上升到法律的程度。明確比特幣不具有與貨幣等同的法律地位。從性質(zhì)上看，比特幣是一種特定的虛擬商品，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場(chǎng)流通使用，這個(gè)東西是非常嚴(yán)的。所以，大家回想我前面講的定性的時(shí)候，不具備貨幣本質(zhì)屬性。這個(gè)我腦子里面沒(méi)有搞清楚，包括跟研究生聊我們也沒(méi)有搞的特清，但是昨天楊濤老師講他那個(gè)東西的時(shí)候，一下子給我點(diǎn)開(kāi)了，我說(shuō)快看楊老師PPT里面，尤其對(duì)數(shù)字貨幣功能價(jià)值實(shí)現(xiàn)的時(shí)候確實(shí)對(duì)我們界定這個(gè)東西非常有幫助。然后，2016年《文化部關(guān)于規(guī)范網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)加強(qiáng)事中事后監(jiān)管工作的通知》，首次明確網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣、虛擬道具不能兌換法定貨幣，就是不要形成聯(lián)動(dòng)，不要形成兌換，等價(jià)交換，所以，我們的監(jiān)管確實(shí)已經(jīng)給大家亮紅燈了。
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利用虛擬貨幣犯罪的原因有這么幾條?；驹瓌t，有關(guān)虛擬貨幣的文化制度比較薄弱，沒(méi)有確立對(duì)虛擬貨幣的監(jiān)管制度。沒(méi)有建立對(duì)虛擬貨幣的流通機(jī)制，尚未完善交易平臺(tái)、信息披露制度。從犯罪產(chǎn)生的條件來(lái)看，第一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為這類犯罪提供了工具的保障，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為它的發(fā)展或者為它的犯罪實(shí)行提供了宣傳的噱頭。虛擬貨幣的商業(yè)盈利模式誘人，沒(méi)有完備的虛擬貨幣的安全防護(hù)功能。所以，這些都是犯罪產(chǎn)生的條件。有關(guān)犯罪預(yù)防，千萬(wàn)不要重蹈當(dāng)年互聯(lián)網(wǎng)金融被玩壞的那個(gè)路徑。所以，我們行業(yè)真正的從業(yè)人員，一定要在第一時(shí)間正本清源，實(shí)行良幣驅(qū)逐劣幣。謝謝大家！
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