“深受中國大學生喜愛的分期購物商城”，這是某家分期網(wǎng)站打出的廣告標語。
在華麗的廣告詞之下，分期平臺對大學生真的如此貼心嗎？當穿上皇帝的新衣之后，分期平臺究竟是成為了大學生消費購物新模式的助推劑，為大學生活添光加彩，還是成了引導大學生盲目消費的唯利者，為自身賺取商業(yè)利益？
在大學生信用卡政策收緊的背景下，分期平臺應(yīng)運而生。以分期樂，趣分期為代表的分期平臺如雨后春筍般在2014年相繼開花。短短兩年，就吸引超過62%的大學生參與分期購物消費，而在這其中有超過77%的學生僅剛使用半年。
“首期融資2億元，B輪融資3億元”，在如此耀眼的商業(yè)數(shù)字背后；在“不斷受到中國大學生喜愛”過程中，分期平臺為用戶帶來的卻不僅是享受方便購物的愉悅，華麗的外表之下，終究隱藏著一些“是是非非”的問題。
降低分期支付門檻 高收費成消費者關(guān)注點
“為添個大件，啃半個月壓縮餅干的日子終于不再了”這或許是在有了分期平臺之后，部分同學的心聲了。信用卡的門檻，固定的生活費都成了有消費需求同學面前的一座大山，而在這種囧境之下，分期平臺也就自然而然地成了這些人心中的“愚公”。
“分期平臺對大學生20%利率被指放高利貸”，類似于這樣的信息在網(wǎng)絡(luò)上比比皆，那么分期平臺的“額外費用”真的就像網(wǎng)上所流傳的那樣高嗎？我們以不同平臺采用分期方式購買16G存儲空間的iPhone 6s為例進行對比：
蘋果官網(wǎng)：單品售價5288元，在有信用卡的前提下，可使用12期免息購買（最高僅支持12期），每期支付441元，共計12 x 441=5292元，與一次性全額購買價格基本相符。但支持信用卡分期購買的合作銀行僅有，招商銀行，工商銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行三家。
根據(jù)上圖，想要在官網(wǎng)分期的同學們可以說再見了。
分期平臺（以分期樂平臺舉例）：單品售價5288元，支持24期內(nèi)免息，0服務(wù)費。以購買12期為例，同樣是每期支付441元，與官網(wǎng)相同。春節(jié)期間的促銷活動單品售價降至4588元，12期分期每期支付418元（其中包含服務(wù)費35元），共計12 x 418=5016元。在促銷降價，增加服務(wù)費的情況下，價格低于官網(wǎng)。
分期支付（以京東白條為例）：單品售價4888元（京東自營），支持3，6，12，24期分期支付，費率為0.5%。同樣以分12期支付為例，每期需支付431.77元，共計431.77 x 12=5181.24元。低于官網(wǎng)價格，高于活動期間分期平臺價格。
由此，分期平臺并沒有像網(wǎng)絡(luò)上信息顯示的那樣，存在高額的“額外費用”。相較之下，活動期間還低于官網(wǎng)與京東白條的分期費用。然而，在主營業(yè)務(wù)方面拿下一城的分期平臺，卻沒有將這種優(yōu)勢帶到其它業(yè)務(wù)方面。
學生個人信息“被注冊” 背后利益鏈條顯端倪
2015年11月 四川 據(jù)《華西都市報》報道：
“一大二學生，身份信息在不知情的情況下被趣分期網(wǎng)站注冊，并產(chǎn)生790元的“欠款”。同時，其同學中有20逾人“被注冊”，還有7位同學“被欠款”，涉及金額3000余元?！?/p>
此類事件并不是個例，江蘇，福建也曾多次曝出“被注冊”消息。中國電子商務(wù)研究中心在近期公布的投訴信息中顯示，有多名用戶投訴趣分期存在“被注冊”現(xiàn)象。
在發(fā)現(xiàn)“被注冊”的學生群體中，絕大多數(shù)都是通過“首次”注冊與還款短信的提示才知道自己的個人信息泄漏，在此之前卻從未收到過相關(guān)的注冊通知。事發(fā)之后，個人信息如何泄漏及被注冊，對“已消費”錢款如何處理，也就成了當事人亟須處理的問題。
學生信息從何而來？根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，在網(wǎng)絡(luò)上存在大量收購學生證，一卡通的人員，其中涉及的信息包括：學生照片，姓名，學號，即注冊時所必填選項。而在學生證件的提供者中，竟然還有學生會的身影。
對于已經(jīng)“被注冊”的用戶，趣分期表示可以按照網(wǎng)站上面的要求，提供特定個人信息進行解綁，相關(guān)消費費用將敦促“購買人”進行償還，但沒有明確細節(jié)。
雖然販賣信息早已經(jīng)不是什么新鮮事，但發(fā)生在自己身上時，卻遠遠不能淡然處之。在這個一張身份證走天下的時代，信息的價值則被更加地放大化，老百姓對信息的重視程度也逐漸提升。正是這樣的大背景，催生了販賣信息的黑色產(chǎn)業(yè)。“如何提高網(wǎng)站安全性，用戶認證的嚴謹性，切斷市場利益交易”就應(yīng)該成為分期平臺在當下環(huán)境所應(yīng)該做的事，而不是一味地追求用戶數(shù)量，得到數(shù)據(jù)報告上華而不實的數(shù)字。但分期平臺所存在的問題還遠不止于此，供應(yīng)商選擇與審核機制不完善所造成的影響，同樣困擾著平臺自身與用戶。
平臺遭惡意利用 業(yè)務(wù)合作商審核機制存疑
2016年1月 河南 據(jù)《大河報》報道：
“分期樂業(yè)務(wù)合作商（鄭州磐泰商貿(mào)有限公司），為沖擊銷量，開展一項活動：大學生可以申請分期付款，購買蘋果手機，該公司負責每月還款。作為答謝，每名學生可以收到50元的傭金。”
在學生與鄭州磐泰簽訂相關(guān)協(xié)議之后，該公司卻多次逾期還款，未還款，直至徹底失聯(lián)。而最終因分期購物所產(chǎn)生的費用也或?qū)⒂蓪W生償還。在此次“虛購門”事件中，共吸引超60名大學生參與，涉案金額高達數(shù)十萬元。
對于鄭州磐泰的“虛購”詐騙行為，分期樂方面表示：“鄭州磐泰有銷售通信產(chǎn)品的資質(zhì)，與大學生及分期樂之間簽訂的協(xié)議屬于正常；沒想到，大學生會為了50塊錢做這種事?！辈⑼瑫r稱“如果學生逾期還款或者拒還，將會影響其信用記錄。”而在其業(yè)務(wù)合作公司或涉及詐騙方面卻沒有做過多說明。
拓展供應(yīng)商，豐富平臺資源本就無可厚非，但平臺在監(jiān)管上的“失誤”卻對自己本身與用戶造成了不必要的麻煩。對用戶的欺詐行為，最直接的體現(xiàn)就在于平臺，相應(yīng)地，對其品牌也會造成或多或少的負面影響。監(jiān)管不力，未明確此類事件發(fā)生后，平臺，供應(yīng)商，學生三者之間如何對問題進行處理的方式，業(yè)務(wù)合作商審核機制不嚴謹?shù)葐栴}，都為此犯罪行為制造了“有利”的條件。
在大學生的消費購買力還在不斷地走高的大環(huán)境下，市場的空間也在無限地增大。如何經(jīng)營好這一片沃土，發(fā)揮優(yōu)勢，彌補不足才是擺在分期平臺面前最大的問題，莫讓自身成為披著“大學生消費新模式”華麗外衣下的“狼外婆”。
