誰在網(wǎng)上非法買賣銀行卡？
一套包括銀行卡、他人身份證、U盾等在內(nèi)的“銀行卡套餐”在網(wǎng)上能賣600元－1200元；這些銀行卡在網(wǎng)上售出后，被用于洗錢、詐騙、傳銷等各種非法用途。
江蘇南通市公安局新近破獲一起公安部督辦的特大妨害信用卡管理案，揭開了網(wǎng)上非法買賣銀行卡的利益鏈。
簡單小案牽出跨省大案
2014年12月16日，南通市公安局接到一名銀行工作人員的報(bào)警電話，稱一名辦卡人員相貌特征與身份證不符，民警隨后將其抓獲。第二天，南通市通州區(qū)再次出現(xiàn)有人冒用他人身份證辦理銀行卡被抓獲。
“在路上撿到一張身份證，想辦張銀行卡自己用?！眱擅k卡人雖在不同地點(diǎn)、不同時(shí)間被抓獲，交代的理由卻出奇一致。
“難道真有這么巧？”這兩起看似簡單的案件，引起了辦案民警的注意。隨后，南通警方對(duì)兩人的行蹤進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)這兩人是在案發(fā)前兩天剛來到南通，同行的還有3名男子。
經(jīng)初步調(diào)查，種種跡象表明，這是一伙專門冒名辦理銀行卡的“業(yè)務(wù)員”，背后極有可能隱藏著一個(gè)專業(yè)犯罪團(tuán)伙。隨著調(diào)查的深入，南通警方發(fā)現(xiàn)，此案涉及全國10多個(gè)省市。案情上報(bào)后，公安部經(jīng)偵局決定，以南通為發(fā)起地和主戰(zhàn)場，在湖南、廣東、遼寧等12個(gè)省市發(fā)起全國集群戰(zhàn)役，以徹底摧毀整個(gè)犯罪網(wǎng)絡(luò)。
據(jù)南通公安日前披露，截至目前，警方共抓獲犯罪嫌疑人15名，另有2人被上網(wǎng)追逃，這一犯罪網(wǎng)絡(luò)已被摧毀。
一天能辦4張銀行卡“來錢快，又輕松”
南通警方介紹，最初抓獲的那幾個(gè)辦卡“業(yè)務(wù)員”是整個(gè)犯罪鏈上的一個(gè)辦卡小組。每一個(gè)辦卡小組有一個(gè)領(lǐng)隊(duì)，“業(yè)務(wù)員”每辦理并上交一個(gè)“銀行卡套餐”，可獲得100元報(bào)酬。這個(gè)套餐包含銀行卡、他人身份證、手機(jī)卡、U盾以及開戶申請單。
據(jù)調(diào)查，“業(yè)務(wù)員”由領(lǐng)隊(duì)在各地臨時(shí)招募，流動(dòng)性較大，多為80后、90后。領(lǐng)隊(duì)會(huì)對(duì)這些業(yè)務(wù)員進(jìn)行一定培訓(xùn)，以應(yīng)付銀行工作人員的身份比對(duì)，還會(huì)讓其先用自己的身份證去辦卡，熟悉辦卡流程，之后再冒用他人身份辦卡。如被抓獲，就以“身份證是撿來的”為理由搪塞。
“來錢快，又輕松?！睋?jù)被抓獲的“業(yè)務(wù)員”交代，一名業(yè)務(wù)員一般一天能辦4張銀行卡，南通抓獲的這一辦卡組兩天里騙領(lǐng)了18張銀行卡。
領(lǐng)隊(duì)拿到“銀行卡套餐”后，以250元的價(jià)格出售給其上線－－馮某、江某等犯罪嫌疑人，即收卡人。馮某、江某是這個(gè)犯罪鏈的關(guān)鍵一環(huán)，他們不僅負(fù)責(zé)收卡，還要招募辦卡組領(lǐng)隊(duì)并進(jìn)行培訓(xùn)，同時(shí)負(fù)責(zé)通過非法渠道購買用于辦卡的身份證和手機(jī)卡。
在整個(gè)利益鏈上，還有專門的賣卡人，他們拿到卡后，在QQ、論壇等處散布買賣銀行卡的信息。有人咨詢，賣卡人就會(huì)與對(duì)方通過QQ詳談。價(jià)格確定后，則會(huì)給對(duì)方發(fā)送一個(gè)鏈接。購買人打開后，會(huì)進(jìn)入一個(gè)普通的淘寶店頁面。購買人點(diǎn)擊與商談價(jià)格相同的商品并支付，兩三天后就會(huì)收到快遞來的“銀行卡套餐”。據(jù)犯罪嫌疑人交代，他們出售“銀行卡套餐”的價(jià)格為600元－1200元。
通過調(diào)取相關(guān)網(wǎng)店銷售數(shù)據(jù)以及快遞公司的信息，南通警方初步統(tǒng)計(jì)，這一犯罪團(tuán)伙已對(duì)外非法出售的銀行卡多達(dá)千余張。
誰在購買這些銀行卡？南通警方追蹤了其中一張銀行卡，發(fā)現(xiàn)該卡于今年1月16日上午轉(zhuǎn)入2萬余元后，在遼寧大連的自動(dòng)柜員機(jī)上被人迅速分9筆取走。后經(jīng)核實(shí)，當(dāng)天，向該卡匯款的何女士遭遇通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙，被騙2萬余元。
南通市公安局經(jīng)偵支隊(duì)支隊(duì)長盧瑞華介紹，經(jīng)調(diào)查，本案中大部分銀行卡流向廣西賓陽、湖南婁底以及云南等通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙或販毒高發(fā)地區(qū)，一些銀行卡疑似被用來從事洗錢、集資詐騙、傳銷等犯罪活動(dòng)。
打擊困難重重鏟除重在制度建設(shè)
“這一犯罪團(tuán)伙顯現(xiàn)的只是網(wǎng)上非法買賣銀行卡犯罪的冰山一角。”盧瑞華介紹，由于從辦卡人、收卡人到賣卡人，再到用卡人，每一個(gè)環(huán)節(jié)，犯罪嫌疑人都是通過互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)聯(lián)系，相互之間不知道真實(shí)身份，增加了辦案難度。
南通警方還介紹，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，要給犯罪嫌疑人定罪量刑，公安機(jī)關(guān)必須查明對(duì)方非法買賣銀行卡的卡號(hào)與冒用的身份，并一一對(duì)應(yīng)。這需要根據(jù)犯罪嫌疑人的交代，調(diào)取銀行錄像核實(shí)，并通過銀行確認(rèn)卡號(hào)，過程十分艱難。僅查證犯罪嫌疑人在南通冒領(lǐng)的銀行卡，警方就花了將近2個(gè)月。
網(wǎng)上非法買賣銀行卡滋生的“下游犯罪”，如通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙等，危害巨大，然而對(duì)于此類犯罪，目前只能按妨害信用卡管理罪處罰，處罰力度有限。按相關(guān)法律規(guī)定，犯妨害信用卡管理罪，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處1萬元以上10萬元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金。
警方介紹，這些犯罪分子辦卡時(shí)使用的身份證都是真實(shí)的，可能是他人丟失的，警方還在進(jìn)一步追蹤其來源，這表明身份證管理需補(bǔ)漏。此外，銀行卡辦理過程中，也需要銀行進(jìn)一步強(qiáng)化身份審核，快遞、網(wǎng)店也應(yīng)強(qiáng)化監(jiān)管。